解讀《楚雄州人民政府關于進一步完善政策性擔保體系建設切實破解實體經濟“融資難、融資貴”問題的實施意見》

日期:2020/5/6 來源:本站原創 點擊:3962 

近日,楚雄州人民政府印發了《楚雄州人民政府關于進一步完善政策性擔保體系建設切實破解實體經濟“融資難、融資貴”問題的實施意見》(楚政發〔2020〕6號,以下簡稱《實施意見》)。為了幫助各縣市、各級各有關部門和社會公眾更好地理解掌握并落實好《實施意見》,現就《實施意見》的出臺背景和主要內容解讀如下:

一、出臺背景

一是為了深入貫徹黨中央、國務院和省委、省政府的決策部署。2018年11月1日,習近平總書記在民營企業座談會上對破解“民營企業融資難融資貴”問題作出了重要指示。近年來,國家修訂的《中小企業促進法》,出臺的《融資擔保公司監督管理條例》、《國務院辦公廳關于有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和“三農”發展的指導意見》(國辦發〔2019〕6號)等政策法規,以及《云南省人民政府關于推進政策性融資擔保體系建設的意見》(云政發〔2016〕48號)系列文件,都對加強政策性融資擔保體系建設作出了部署。制定出臺《實施意見》,是深入貫徹黨中央、國務院和省委、省政府上述決策部署的需要。

二是為了認真落實州委“不忘初心、牢記使命”主題教育整改事項,切實破解民營企業“融資難、融資貴”問題2019年州委 “不忘初心、牢記使命”主題教育活動,根據征求各方面意見,將破解民營企業“融資難、融資貴”問題列為需要整改落實的事項。而導致楚雄州民營企業“融資難、融資貴”的一個重要原因就在于:政策性融資擔保體系不健全,“政銀擔企”溝通合作機制不順暢。制定出臺《實施意見》,可以有效緩解楚雄州民營企業“融資難、融資貴”問題。

三是為了推廣提升楚雄州高原特色現代農業擔保貸款經驗。2017年,由州融資擔保公司起草,州財政局、州農業局審核,并報州政府印發實施了《楚雄州高原特色現代農業擔保貸款方案(試行)》(楚政通〔2017〕92號,以下簡稱《方案》)。《方案》實施2年來,對緩解全州“三農”融資難、融資貴問題取得了明顯實效。2019年,該產品被中國融資擔保行業協會和國家融資擔保基金公司聯合表彰為全國優秀擔保業務產品。制定出臺《實施意見》,可將高原特色現代農業擔保貸款經驗推廣至全州各個領域,有效緩解楚雄州實體經濟“融資難、融資貴”問題。

二、主要內容

《實施意見》由6個部分組成:

第一部分:總體要求。一是明確了指導思想。二是明確了工作目標。其中,提出到2020年6月底實現政策性擔保機構全州10縣市全覆蓋;2020年起全州政策性擔保機構每年為楚雄州實體經濟提供的政策性擔保貸款金額達注冊資本金的3倍以上。

第二部分:進一步完善政策性擔保體系建設。根據《中小企業促進法》“縣級以上人民政府應當建立中小企業政策性信用擔保體系”和《云南省人民政府關于促進融資性擔保行業健康發展的若干意見》(云政發〔2015〕19號)“原則上每個縣、市、區應發展或重組一家注冊資本5000萬元以上的政策性融資擔保機構”等要求,提出各縣市須于2020年6月底以前完成政策性擔保機構建設。考慮到當前各縣市單獨設立擔保機構面臨的資本金籌集、銀行合作、機構運營等困難,提出了各縣市可通過設立“擔保貸款風險補償準備金+州政策性擔保機構分支機構”方式實現擔保機構建設。

第三部分:切實破解實體經濟“融資難”問題。一是提出要強力推進“銀擔”合作,確保政策性融資擔保機構作用發揮。二是提出要建立健全“縣市組織推薦→州級部門審核→擔保機構擔保→銀行放款”的政策性擔保貸款審批機制。三是提出擔保機構和銀行要放寬擔保貸款條件,提高擔保貸款成功率。四是提出要建立健全“盡職免責”機制,營造“愿貸愿擔、敢貸敢擔、履職盡責”的氛圍,打通金融服務實體經濟優惠政策落實過程中的“堵點”。

第四部分:切實破解實體經濟“融資貴”問題。一是明確降低擔保費率,單戶500萬元及以下的擔保貸款,擔保費按1%/年收取;單戶500萬元~1000萬元(含)的貸款,擔保費按1.5%/年收取;單戶1000萬元以上的貸款,擔保費按1.8%/年收取。二是對銀行貸款利率上浮比例作出了限制,銀行業金融機構收取的貸款利率不得高于人民銀行公布當期LPR基礎上加點150個基點(村鎮銀行在當期LPR基礎上加點不超250個基點)。三是實行貸款利息和擔保費補貼政策,對于按時結付利息和交納擔保費,并如期歸還貸款本金的政策性擔保貸款,由州縣給予借款人擔保貸款金額1.5%/年的利息和擔保費補貼,補貼資金由州級和受益縣市按3:7比例承擔。

第五部分:切實防范政策性擔保貸款風險。根據國家和省相關政策法規關于“完善政銀擔合作機制”的要求,提出建立健全“政銀擔”風險分擔、風險共管、風險監督制約機制,明確政策性擔保貸款由擔保機構、貸款銀行、推薦縣市和州級按“5:2:2:1”比例承擔風險責任,由擔保機構、貸款銀行、推薦縣市和州級相關部門共同進行風險審查、管理、化解、追償和處置,同時嚴防風險轉嫁,杜絕推薦和發放明顯不符合條件的擔保貸款。

第六部分:切實促進政策性擔保機構健康可持續發展。一是根據國家和省相關文件要求,提出建立州、縣兩級政策性擔保貸款風險補償準備金。二是為確保政策性擔保機構的可持續健康發展,根據國家和省的相關文件精神,提出建立政策性擔保機構擔保費補助機制。三是為鼓勵擔保機構千方百計做大做優擔保貸款規模,提出建立政策性擔保工作獎補機制,根據擔保貸款放大倍數和風險控制情況,對州級政策性擔保機構給予相應比例的獎勵。四是提出要營造良好環境,明確由州縣財政局(金融辦)牽頭,統籌做好政策性擔保貸款的組織協調工作,同時各級各部門要認真落實相關政策,切實為政策性融資擔保機構健康可持續發展營造良好環境。

三、主要創新點

在政策性擔保體系建設方面:通過“縣市設立風險補償準備金+州政策性擔保機構分支機構”方式,一是能夠推動楚雄州快速實現政策性融資擔保體系全覆蓋;二是能夠幫助各縣市解決單獨設立政策性擔保機構面臨的資本金籌集難、銀行合作難、機構運營難等問題;三是能夠幫助各縣市借助州政策性融資擔保機構的資金、資源、平臺、風險分擔機制等優勢為本縣市實體經濟提供優質高效的政策性融資擔保服務;四是有利于楚雄州加快形成“國家融資擔保基金公司——省融資擔保公司——州融資擔保公司——縣市辦事處”健全完善的政策性融資擔保體系。

在破解實體經濟“融資難”方面:通過建立健全“縣市組織推薦→州級相關部門審核→政策性擔保機構擔保→銀行業金融機構貸款”的政策性擔保貸款審批機制,推動建立健全實質性的“政銀擔企”合作機制,有助于破解政策性擔保貸款過程中存在的困難與問題,提高實體經濟獲得政策性擔保貸款的成功率。同時,提出要建立健全“盡職免責”機制,鼓勵支持具體經辦人員依法、依規、依紀、依制度大膽推薦和積極開展政策性擔保貸款,解除經辦人員的后顧之憂,疏通政策落實的“堵點”。

在破解實體經濟“融資貴”方面:通過“降低擔保費+控制貸款利率+貸款利息和擔保費補貼”組合拳,切實減輕實體經濟融資成本,使企業獲得“低費率”,甚至“零費率”擔保。

在防范政策性擔保貸款風險方面:針對政策性擔保貸款風險大、違約率高的實際,《實施意見》以建立健全擔保機構、貸款銀行、推薦縣市和州級“5:2: 2:1”風險分擔機制為基礎,壓實各方參與風險審查、風險防范、風險化解和風險處置的責任,充分發揮各方面的職能、職責與優勢,形成政策性擔保貸款風險管控的合力,最大限度減少政策性擔保貸款風險的發生,確保政策性擔保貸款健康可持續開展。

在促進政策性擔保機構健康可持續發展方面:針對政策性擔保貸款高風險、低收益的情況,《實施意見》通過明確建立風險補償準備金、政策性擔保機構擔保費補貼、政策性擔保工作獎補等機制,加大對政策性擔保機構的獎補力度,既保障政策性擔保機構的基本運營,又鼓勵政策性擔保機構千方百計做大做優融資擔保業務規模。《實施意見》同時明確,由州縣財政局(金融辦)牽頭統籌做好政策性擔保貸款的組織協調工作,其他相關部門要在稅收減免、代償損失稅前扣除、抵(質)押登記、司法公證、訴訟保全、打擊惡意逃廢擔保貸款等方面依法積極給予支持,切實為政策性擔保機構健康可持續發展營造良好環境。

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